Docente
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SANTOBONI FABRIZIO
(programma)
Prima parte: introduzione all’attività bancaria
La prima parte ha carattere introduttivo: l’attenzione è rivolta al sistema finanziario, al sistema dei pagamenti ed al quadro d’insieme dell’attività svolta dalle banche (caratteristiche principali, operazioni e servizi).
- Il sistema finanziario: le funzioni e gli elementi di cui si compone: soggetti, settori e saldi finanziari; strumenti, intermediari e mercati finanziari; il ruolo della banca nel sistema finanziario.
- L’attività bancaria: quadro d’insieme; attività e passività tipiche; le funzioni della banca; il moltiplicatore dei depositi e del credito; i principi di
regolamentazione.
- Il sistema dei pagamenti: configurazione; gli strumenti; i soggetti; i trasferimenti di fondi e l’intervento delle banche; i circuiti interbancari; l’attività della Banca centrale nel sistema dei pagamenti.
- Le operazioni ed i servizi bancari: le operazioni di raccolta e di impiego; i servizi; gli strumenti del mercato mobiliare; le operazioni in valuta.
Seconda parte: fondamenti di economia e gestione bancaria
Sono trattati i fondamenti dell’economia e della gestione bancaria: dall’intermediazione creditizia ai servizi resi alla clientela; dalla gestione
finanziaria e valutaria ai rischi tipici delle banche. E’ proposta, inoltre, l’analisi dei bilanci delle banche.
- La gestione della raccolta: centralità della raccolta e della sua gestione; la raccolta diretta e indiretta; obiettivi e strumenti della gestione
della raccolta; politiche di tasso; le relazioni con la clientela.
- La gestione del credito alla clientela: il circuito depositi/prestiti/depositi; le funzioni dell’attività creditizia: allocazione, selezione e trasformazione; i rischi dell’attività creditizia; gli strumenti di controllo e di gestione dei rischi; obiettivi e politiche di gestione degli impieghi.
- La gestione dei servizi alla clientela: tipologie di clientela e di servizi; obiettivi e strumenti della gestione dei servizi: gamma, politiche di pricing, canali distributivi.
- La gestione finanziaria: quadro di insieme.
- Liquidità e tesoreria: raccordi e differenze; equilibrio/squilibrio tra flussi in entrata e in uscita; grado di liquidità della banca; riserve minime ottimali; tecniche di gestione della tesoreria; politiche di gestione della liquidità.
- La gestione del portafoglio titoli: funzioni del portafoglio titoli nell’economia della banca; composizione del portafoglio titoli; il rischio e il
rendimento.
- La gestione finanziaria in valuta: sistema finanziario internazionale; mercati valutari; operazioni in cambi e operazioni creditizie in valuta; gestione finanziaria in valuta delle banche.
- I rischi finanziari: definizione ed individuazione delle tipologie di rischio; ALM; analisi dei gap, duration analisys, VaR.
- Il bilancio e l’analisi del conto economico: Stato Patrimoniale: schema obbligatorio; valutazione dei crediti e dei titoli; Conto Economico: schema obbligatorio e riclassificazione.
Terza parte: regolamentazione dell'attività bancaria ed interventi delle Autorità di politica monetaria
Nella terza parte, vengono proposti brevi inquadramenti sulla regolamentazione dell’attività delle banche e sui rapporti fra la politica monetaria e la gestione delle banche chiudono le lezioni del docente, riprendendo elementi di riflessione introdotti all’inizio e sottolineando l’unitarietà della gestione ed i suoi rapporti con i mercati finanziari.
- Legislazione e vigilanza: i vincoli per le banche: finalità ed evoluzione della legislazione e della vigilanza; patrimonio utile ai fini di vigilanza;
coefficienti minimi patrimoniali; Basilea 2 e 3
- Politica monetaria e gestione delle banche: finalità della politica monetaria; strumenti della politica monetaria; riflessi sulla gestione delle banche.
Quarta parte: Gruppi di Lavoro
E’ dedicata alla presentazione e discussione da parte degli studenti dei risultati di gruppi di lavoro volti ad analizzare andamenti e problematiche attuali dei principali aspetti dell’attività delle banche.
Tutino F., 2015, La banca. Economia, finanza, gestione, Il Mulino, Bologna.
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